上市公司年報進入密集披露季，招商銀行的年報無疑備受關(guān)注。
3月18日晚間，有著“零售之王”之稱的招商銀行率先披露2021年年報，成為市場關(guān)注的焦點。
2021年市場震蕩之下，招商銀行交出一份“沉甸甸”的亮麗業(yè)績表。去年招商銀行實現(xiàn)營收3312.53億元，同比增長14.04%；實現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤1199.22億元，同比增長23.2%，增速創(chuàng)近六年新高，并在財富管理多個細分領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)跨越式發(fā)展。
值得一提的是，招商銀行也公布了去年底招商銀行代理非貨幣公募基金，銷售額達到6,080.35億元。
凈利潤1199.22億元
同比增長23.20%
數(shù)據(jù)顯示，招行全年實現(xiàn)營業(yè)收入3312.53億元，同比增長14.04%；實現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤1199.22億元，同比增長23.20%。資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)向好，風險抵補能力持續(xù)增強，不良貸款率0.91%，撥備覆蓋率483.87%。
招行營收重回兩位數(shù)增長，各項業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出齊頭并進、多點開花局面。招行全年實現(xiàn)凈利息收入2039.19億元，同比增長10.21%；非利息凈收入高位增長，達1273.34億元，同比增長20.75%。
在《行長致辭》中，招行行長田惠宇透露，2021年是招行的大財富管理元年，“讓財富管理飛入尋常百姓家”的夢想逐步照進現(xiàn)實。“朝朝寶”打通支付主賬戶和財富主賬戶，降低財富管理門檻，開啟年輕客戶理財?shù)谝徽n?；財富開放平臺重新定義了行業(yè)生態(tài)和競合輯 ；“財富管理-資產(chǎn)管理-投資銀行”的價值循環(huán)鏈高效運轉(zhuǎn)，資管規(guī)模突破4萬億，托管規(guī)模接近20萬億。全年大財富管理收入在營收占比接近16%，成為我們探索新商業(yè)模式的關(guān)鍵少數(shù)。
所謂大財富管理收入，是包括財富管理、資產(chǎn)管理和托管業(yè)務(wù)手續(xù)費及傭金收入，根據(jù)年報披露細項計算，招行2020年大財富管理收入為389.28億元，2021年則同比大幅上漲33.91%至521.30億元，在招行營業(yè)凈收入中占比約16%。
此外，在2021年手續(xù)費及傭金收入中，財富管理手續(xù)費及傭金收入貢獻358.41億元，同比增長29%；資產(chǎn)管理手續(xù)費及傭金收入貢獻108.56億元，同比增長57.52%；托管業(yè)務(wù)傭金收入貢獻54.33億元，同比增長27.75%。
管理金葵花客戶資產(chǎn)超8.8萬億
私人銀行客戶總資產(chǎn)達3.39萬億
零售金融業(yè)務(wù)依舊是招商銀行的傳統(tǒng)強項。
2021年，招商銀行零售金融業(yè)務(wù)稅前利潤769.49億元，同比增長21.07%；零售金融業(yè)務(wù)營業(yè)收1,773.19 億元，同比增長14.32%，占本公司營業(yè)收入的58.35%。
截至去年末，招商銀行零售客戶1.73億戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年末增長9.49%，其中，金葵花及以上客戶（指在本公司月日均總資產(chǎn)在50萬元及以上的零售客戶）367.20萬戶，較上年末增長18.38%。
招商銀行管理零售客戶總資產(chǎn)余額超10萬億，達到10.76萬億元，較上年末增長20.33%，其中，管理金葵花及以上客戶總資產(chǎn)余額8.84萬億元，較上年末增長20.30%。
招商銀行另一大強項——私人銀行業(yè)務(wù)也穩(wěn)步增長。
截至去年底，招商銀行私人銀行客戶（指在本公司月日均全折人民幣總資產(chǎn)在1,000萬元及以上的零售客戶）122,064戶，較上年末增長22.09% ；管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)33,939.04億元，較上年末增長22.32%；戶均總資產(chǎn)2,780.43萬元，較上年末增加5.16萬元。
年報還顯示，招商銀行已在92個境內(nèi)城市和6個境外城市建立了 168家私人銀行中心，構(gòu)建起高凈值客戶的立體化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
招銀理財旗下理財產(chǎn)品余額2.78萬億
實現(xiàn)凈利潤32.03億元
作為招商銀行旗下銀行理財子公司，2019年11月正式開業(yè)的招銀理財，短短兩年時間管理規(guī)模就沖上了2萬億大關(guān)。
招商銀行2021年報顯示，截止報告期末，招銀理財管理的理財產(chǎn)品余額2.78萬億元，較上年末增長13.47%。
同時，得益于招銀理財產(chǎn)品優(yōu)勢的擴大、開放的平臺建設(shè)及產(chǎn)品組織，招商銀行零售理財銷售規(guī)模增長較好。代銷理財收入62.92億元，同比增長53.69%。
截至報告期末，招銀理財總資產(chǎn)120.97億元，凈資產(chǎn)106.78億元 ；報告期內(nèi)實現(xiàn)營業(yè)收入52.03億元，實現(xiàn)凈利潤32.03億元。
招商基金2021年凈利潤超16億元
招商銀行控股基金公司——招商基金過去一年也實現(xiàn)管理規(guī)模及凈利潤雙增長。
據(jù)招行年報顯示，招商基金成立于2002年，注冊資本13.1億元。截至去年底，招商基金總資產(chǎn)101.49億元，凈資產(chǎn)69.91億元；2021年實現(xiàn)凈利潤16.03億元。而2020年招商基金凈利潤僅9.04億元，顯然2021年招商凈利潤大踏步增長77.32%，招商基金也正式邁入年度凈利潤“10億俱樂部”。
年報顯示，招商基金進一步提升投研能力、深化客戶經(jīng)營、豐富產(chǎn)品布局、強化風險合規(guī)保障，經(jīng)營發(fā)展“穩(wěn)中有進”，資管規(guī)模實現(xiàn)較快增長，其中非貨幣公募基金規(guī)模達到5,483.45億元，較上年末增長55.40%。
非貨基金銷售額超6080.35億元
同比下降0.44%
2021年A股市場震蕩，新基金發(fā)行呈現(xiàn)出“起伏”狀態(tài)。而招商銀行在年報中表示，在全年市場波動的背景下，招商銀行根據(jù)客戶風險偏好變化，主動調(diào)整資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，加大理財產(chǎn)品供給力度，2021年底零售理財產(chǎn)品余額3.004萬億元，較上年末增長35.48%。
備受市場關(guān)注的代銷非貨基金，出現(xiàn)微幅下滑。數(shù)據(jù)顯示，去年底招商銀行代理非貨幣公募基金銷售額6,080.35億元，同比下降0.44%。同時，代理信托類產(chǎn)品銷售額4,151.41億元，同比下降11.51%，主要是在加強房地產(chǎn)監(jiān)管，以及“房住不炒”“回歸金融本源”等政策背景下，主動調(diào)整業(yè)務(wù)方向所致。
值得一提的是，截至去年底，招商銀行以股票+混合公募保有規(guī)模7910億元，位居所有基金銷售機構(gòu)的第一。其中非貨市場公募基金保有量達到8701億元。已經(jīng)具備了非常明顯的優(yōu)勢。
同時，2021年招商銀行實現(xiàn)代理保險保費770.73億元，同比下降8.26%，下降的原因主要是招行積極響應(yīng)監(jiān)管政策號召，順應(yīng)市場趨勢及客戶需求變化，持續(xù)深化期繳轉(zhuǎn)型、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，加大推動高價值貢獻的期繳業(yè)務(wù)，而高保費貢獻的躉繳業(yè)務(wù)有所放緩。
2021年，招商銀行實現(xiàn)零售財富管理手續(xù)費及傭金收入337.50億元，其中，代理基金收入127.95億元，代理保險收入79.76億元，代理信托計劃收 入69.10億元，代銷理財收入58.74億元，代理貴金屬收入1.95億元。
招商銀行田惠宇：價值觀永遠高于KPI
今天下午，招商銀行發(fā)布了2021年年報。田惠宇行長在致辭中深刻闡述了招行的初心，提出：3.0模式的本質(zhì)是一場關(guān)于初心的堅守，而“以客戶為中心，為客戶創(chuàng)造價值”是我們不變的初心，是我們最本真的價值觀。行長致辭中金句頻出——
“我們唯有以自我成長的確定，來應(yīng)對世界百年未有之大變局中的不確定?！?/p>
“文化以一種微妙但真實的方式?jīng)Q定著一個組織的成敗?！?/p>
“盯著指標做事，所有的數(shù)字只會成為明年任務(wù)的基數(shù)；而盯著客戶做事，所有的努力都將成為未來發(fā)展的基礎(chǔ)?！?/p>
“商業(yè)模式?jīng)Q定我們發(fā)展的高度，而價值觀決定我們能走多遠?！?/p>
招微君為大家特別奉上田惠宇行長的致辭全文，讓我們一起感受招行初心——
招商銀行田惠宇
年報致辭
2021年，招商銀行努力踐行新發(fā)展理念，再次以一份高質(zhì)量發(fā)展的答卷，向“兩個百年”的歷史交匯點致敬。ROAA、ROAE提升至1.36%、16.96%；資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，不良率重回1%以下。越來越多的客戶選擇招行作為主財富管理銀行和企業(yè)服務(wù)主辦銀行，零售管理客戶總資產(chǎn)（AUM）突破10萬億，公司客戶融資總量（FPA）接近5萬億。
2021年是招行的大財富管理元年，“讓財富管理飛入尋常百姓家”的夢想逐步照進現(xiàn)實?！俺瘜殹贝蛲ㄖЦ吨髻~戶和財富主賬戶，降低財富管理門檻，開啟年輕客戶理財?shù)谝徽n；財富開放平臺重新定義了行業(yè)生態(tài)和競合邏輯；“財富管理-資產(chǎn)管理-投資銀行”的價值循環(huán)鏈高效運轉(zhuǎn)，資管規(guī)模突破4萬億，托管規(guī)模接近20萬億。全年大財富管理收入[1]在營收中占比接近16%，成為我們探索新商業(yè)模式的關(guān)鍵少數(shù)。
“輕型銀行”轉(zhuǎn)型下半場以來，我們以洪荒之力打造金融科技銀行，讓客戶服務(wù)的每一個流程環(huán)節(jié)都享受數(shù)字化的便捷。我們以開放融合引領(lǐng)組織進化，上演“一場靜悄悄的革命”，幾百個融合型團隊活躍在組織邊界上，打破條線、部門間的“玻璃門”?？萍寂c文化，正在成為大財富管理的兩只“翅膀”，隱形而有力。
三年前我們提出探索3.0模式時，3.0模式還“猶抱琵琶半遮面”。經(jīng)過三年孜孜以求，3.0模式的輪廓在我們面前日漸清晰，那就是“大財富管理的業(yè)務(wù)模式+數(shù)字化的運營模式+開放融合的組織模式”。這也是最接近我們理想中“輕型銀行”的模樣。
越向高處攀登，我們越是看到山巔之高和自我的渺小。我們唯有以自我成長的確定，來應(yīng)對世界百年未有之大變局中的不確定。中國正進行著“人類歷史上最為宏大而獨特的實踐創(chuàng)新”，經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級與人民對美好生活的向往交匯，技術(shù)與資本跨界模糊了行業(yè)和區(qū)域界限，直接融資日益成為主流……面對變化，我們意識到自己還沒有作好充分準備。多年來，商業(yè)銀行致力于打造一張基于會計規(guī)則的資產(chǎn)負債表，在“風險-資本-業(yè)務(wù)”平衡間演繹著管理藝術(shù)。但這張表讓我們只看到自己的經(jīng)營成果，卻看不到更多元的客戶需求、感知不到更精微的客戶痛點。我們只有從經(jīng)營“銀行資產(chǎn)負債表”轉(zhuǎn)變到同時經(jīng)營“客戶資產(chǎn)負債表”，只有在為客戶創(chuàng)造價值的過程中，才能實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。這，就是招行探索3.0模式的核心要義。
所以，3.0模式的本質(zhì)是一場關(guān)于初心的堅守?！耙钥蛻魹橹行?，為客戶創(chuàng)造價值”是我們不變的初心，是我們最本真的價值觀。任何時候?qū)r值觀的偏移和搖擺，都是我們前進路上的最大障礙。價值觀并不虛幻，它就體現(xiàn)在我們經(jīng)營管理的每一次考量，體現(xiàn)在我們面臨難題時的每一次抉擇。
回歸初心，我們首先要離客戶更近一些。銀行多年來面臨海量客戶、高品質(zhì)服務(wù)和有限成本的不可能三角。目前雖有1.7億零售客戶和232萬企業(yè)客戶選擇了招行，但其中的大部分仍游離于我們的服務(wù)盲區(qū)，長此以往，客戶終會變成報表上的一個抽象概念。愈是交際疏離的時代，“有我在”的溫度愈加彌足珍貴。我們要將“人+數(shù)字化”的優(yōu)勢更充分地發(fā)揮，以“客戶經(jīng)理+遠程服務(wù)+App”織就一張7x24小時的服務(wù)網(wǎng)，縮短觸達時空，擴大服務(wù)半徑，讓招行隨時隨地響應(yīng)在您的身邊。
離客戶更近一些，是為了更懂客戶。中國經(jīng)濟正以不可阻擋之勢崛起，成為全球產(chǎn)業(yè)鏈重構(gòu)的關(guān)鍵力量。面對新經(jīng)濟新動能，我們還是初出茅廬的學習者，因此要對商業(yè)世界的復(fù)雜性保持敬畏，積極以專業(yè)化經(jīng)營和行業(yè)自組織提升行業(yè)認知能力，爭取與更多的被服務(wù)者同頻交流、協(xié)同共振。同樣，在傳統(tǒng)資產(chǎn)分層的“濾鏡”下，我們其實對零售客戶的風險收益偏好把脈十分模糊。通過細分客群回應(yīng)客戶的不同期待，必將是財富管理的未來。我們嘗試從更多維度感知客戶偏好，期望在大數(shù)據(jù)冰冷的畫像上，看到一個個鮮活而有溫度的你我。
為客戶創(chuàng)造價值，要求我們的專業(yè)能力具備更廣闊的視角。財富管理賽道上已涌現(xiàn)大量參賽者，誰能率先實現(xiàn)從“以自我為中心的產(chǎn)品銷售”到“以客戶為中心的資產(chǎn)配置”躍遷，誰就能占領(lǐng)“摩天嶺”，構(gòu)筑財富管理真正的“護城河”。從企業(yè)經(jīng)營邏輯出發(fā)，銷售、采購、資本運作、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)鏈與投資鏈布局、高管和員工的個人需求等多維場景，越來越難以割裂。我們將把投行、商行、私行、科技、研究等分散的能力整合起來，在客戶界面構(gòu)建“投商私科”一體化服務(wù)，打造招行獨有的一體化、全方位服務(wù)特色。
今天，部門銀行的豎井已越來越難以滿足客戶的綜合化服務(wù)需求，傳統(tǒng)的科層制和區(qū)域利潤中心組成了“井字狀”的條塊架構(gòu)，各業(yè)務(wù)單元畫地為牢、盲人摸象，局部利益的合理，集成到客戶界面卻往往沖突荒謬。文化以一種微妙但真實的方式?jīng)Q定著一個組織的成敗。我們以開放融合為方法論，嘗試用更靈活的組織陣型解決綜合化服務(wù)的復(fù)雜需求，解決客戶產(chǎn)業(yè)鏈和投資鏈上的延伸痛點，提供“全國服務(wù)一家”的“一個招行”體驗。我們相信，這或許是破題“合成謬誤”的一把鑰匙。
為客戶創(chuàng)造價值，呼喚一支秉持“價值觀高于KPI”的員工隊伍。我們有的人長期以來習慣于強績效導向，沒有考核就寸步難行，由此滋生短期主義、本位主義和商業(yè)機會主義。盯著指標做事，所有的數(shù)字只會成為明年任務(wù)的基數(shù)；而盯著客戶做事，所有的努力都將成為未來發(fā)展的基礎(chǔ)。我們相信，一切真正偉大和激勵人心的事物都是有自驅(qū)力的個體創(chuàng)造的。我們旗幟鮮明地把價值觀作為評價干部的首要標準，對部分機構(gòu)嘗試“免考KPI”，讓員工在為客戶創(chuàng)造價值中找到工作的意義，實現(xiàn)自身價值。大企業(yè)的績效考核從來都是道難題，但我們必須直面、破解，因為商業(yè)模式?jīng)Q定我們發(fā)展的高度，而價值觀決定我們能走多遠。
今天，企業(yè)與外部世界的共生關(guān)系，比以往任何一個歷史時期都更緊密。人類福祉是一切財富創(chuàng)造的出發(fā)點和歸宿，招行有義務(wù)、有能力承擔更大的社會責任。我們將以更大的力度、投入更多的資源，讓ESG理念滲透到日常經(jīng)營管理中去。招行將堅持共同富裕、財富向善，在鄉(xiāng)村振興、教育、環(huán)保等領(lǐng)域注入招行的貢獻與擔當，把客戶、員工、合作伙伴連接起來，把公益善行與金融創(chuàng)新、科技賦能連接起來，把商業(yè)文明和人文精神連接起來。
康德說，“世界上只有兩樣東西能永遠讓我們心懷敬畏，一是頭頂燦爛的星空，二是內(nèi)心崇高的道德律?！弊鰢窠?jīng)濟轉(zhuǎn)型升級和人民美好生活的“連接器”，努力打造高質(zhì)量發(fā)展新模式，就是我們“頭頂燦爛的星空”；而“以客戶為中心，為客戶創(chuàng)造價值”則是我們“心中的道德律”。招行人堅信，我們不負初心，未來必不負我們。
35年前，招行伴隨著人民追求小康生活的樸素愿望誕生；今天，我們倍感榮幸地服務(wù)于人們對美好生活的向往。正如蘇炳添專注于提速每一個0.01秒，我們也愿意用年復(fù)一年的堅持，助力每一個你我一起強大，一起向未來。
招商銀行股份有限公司
行長：田惠宇
2022年3月18日