4S商店的無息貸款是真正的無息貸款，用戶只需要償還貸款本金，而不需要償還貸款利息。但是，4S在申請貸款之前，商店會要求用戶支付一定的財務(wù)費用，這通常是幾千元，所以這個費用類似于貸款利息。雖然汽車貸款真的不需要償還利息，但由于提前支付了費用，汽車貸款不能完全免息。

金融服務(wù)費是非法收費的，如果是4S商店強(qiáng)迫用戶支付費用，用戶可以拒絕。用戶不支付金融服務(wù)費，4S商店拒絕用戶的貸款申請，用戶可以向相關(guān)部門投訴或報告。S商店的一些車型確實有分期付款免息折扣，用戶可以根據(jù)自己的需要選擇購買的車輛。

對于不參與分期付款免息活動的車輛，貸款機(jī)構(gòu)將根據(jù)貸款利率、貸款金額和還款方式計算貸款利息。還款時，貸款本息需要在每期還款。